Berufsunfähigkeitsversicherung
Die eigene Arbeitskraft ist das wichtigste Kapital – sie sichert Einkommen, Lebensstandard und Zukunftspläne. Doch was passiert, wenn Krankheit oder Unfall dazu führen, dass Sie Ihren Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben können? Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen.
Was leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen mindestens 50 % Ihrer beruflichen Tätigkeit für voraussichtlich sechs Monate oder länger nicht mehr ausüben können.
Die Leistung hilft dabei:
- Einkommensverringerungen auszugleichen
- Laufende Kosten und zu decken
- Die Existenz Ihrer Familie zu sichern
- Den Lebensstandard zu sichern und neue Perspektiven zu schaffen
Zusätzliche Optionen runden den Schutz ab:
- Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit
- Nachversicherungsgarantien ohne neue Gesundheitsprüfung
- Dynamische Anpassung der Rente an Lebenssituation und Inflation
Welche Risiken sind abgedeckt?
Die Versicherung greift bei dauerhafter Berufsunfähigkeit durch z. B.:
- Körperliche Erkrankungen wie Krebs, Herzinfarkt, Rheuma
- Psychische Erkrankungen wie Depressionen, Burnout oder Angststörungen
- Unfallfolgen mit bleibenden Einschränkungen
- Kräfteverfall über das altersübliche Maß hinaus
Entscheidend ist, dass Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr wie gewohnt ausüben können – unabhängig davon, ob Sie theoretisch in einem anderen Beruf arbeiten könnten.
Für wen ist diese Absicherung sinnvoll?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist besonders wichtig für:
- Arbeitnehmer, Selbstständige und Freiberufler
- Berufsanfänger, Auszubildende und Studierende
- Alle, die auf ihr Einkommen angewiesen sind und keine ausreichende gesetzliche Absicherung haben
Wichtig zu wissen:
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht meist nicht aus, um den Lebensunterhalt zu sichern.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten privaten Vorsorgemaßnahmen.
BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG
Das Wichtigste in Kürze
Das ist die wahrscheinlich wichtigste Versicherung von allen. Denn Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Vermögen. Wenn Sie nicht auf Ihr Einkommen verzichten können, dann sollten Sie es absichern.
Staatliche Leistungen
Mit den staatlichen Leistungen wie die Erwerbsminderungsrente können Sie Ihren gewohnten Lebensstandard nicht halten.
Jeder Vierte
Jeder Vierte wird in Deutschland aufgrund von Unfall oder Krankheit vor der Rente berufsunfähig. Sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab.
Private BU
Eine umfassende finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit bietet Ihnen nur die private Berufsunfähigkeitsversicherung.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir für Sie hier zusammengestellt:
Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden, der seine Arbeitskraft absichern möchte oder muss, unabdingbar, denn die gesetzliche Rentenversicherung bietet mit der Erwerbsminderungsrente bei Invalidität nur bedingten Schutz. So erhalten Sie eine volle Erwerbsminderungsrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung nur dann, wenn Sie gesundheitsbedingt nur noch weniger als drei Stunden täglich irgendeiner Tätigkeit nachgehen könnten. Können Sie zwischen drei und sechs Stunden täglich arbeiten, erhalten Sie die halbe Erwerbsminderungsrente.
Die Unfallversicherung sichert nur Unfälle ab, während die Berufsunfähigkeitsversicherung bei krankheitsbedingter Berufsunfähigkeit leistet.
Ein Arzt Ihrer Wahl trifft die Entscheidung und erstellt Ihnen einen Nachweis. Dieser Nachweis wird von uns geprüft und ggfs. um weitere Gutachten ergänzt.
Bei einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen gute Versicherer bereits dann, wenn Sie als Kunde Ihre zuletzt ausgeführte berufliche Tätigkeit zu 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Da manche Versicherer erst schauen, ob Sie weder in Ihrem Job arbeiten können noch in einer anderen Tätigkeit, die Ihrer bis dahin erreichten beruflichen Qualifikation, Erfahrung und Lebensstellung entspricht, ist es wichtig, die Versicherer und Tarife genau zu prüfen. Bei einer privaten Erwerbsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie erst dann Geld, wenn Sie nahezu 100 Prozent invalide sind, Sie also weder Ihrem Job noch irgendeiner anderen beruflichen Tätigkeit nachgehen können.
Die Höhe der Rentenzahlung aus der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung ist individuell vereinbar und orientiert sich in der Regel am letzten Einkommen. Die meisten Versicherer sichern maximal ein Niveau von 75 bis 80 Prozent des Nettoverdienstes ab. Ein Beispiel: Wer 2.500 € netto verdient, kann höchstens eine Berufsunfähigkeitsrente zwischen 1.875 und 2.000 Euro vereinbaren.
Achten Sie bei Ihrer
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